L’acquisition d’un véhicule est un projet important dans une vie qui nécessite souvent le recours à un crédit auto. Cela engendre donc un coût qu’il vous est important de connaître dans les détails, afin notamment d’étudier la faisabilité du projet. Nous vous expliquons ci-dessous comment calculer votre crédit auto pour connaître son montant total, ainsi que ses mensualités.
Les informations importantes à récolter pour calculer son crédit auto
Avant de calculer votre crédit auto, il vous faut rassembler plusieurs informations :
Le montant à emprunter : il faut pour cela se référer au prix du véhicule (ex : 30 000€). Vous pouvez emprunter directement cette somme à la banque, ou bien décider de mettre un apport (ex : 10 000€), pour n’emprunter que 20 000€ à la banque. Cela peut s’avérer plus avantageux, car vous aurez alors moins d’argent à rembourser.
La durée de l’emprunt : généralement, plus la durée d’emprunt est longue, plus le coût des mensualités est bas, mais le coût global du crédit (capital emprunté + intérêts) pourra être plus élevé. Une personne qui emprunte pendant moins longtemps aura peut-être une plus grosse mensualité, mais le coût global du crédit sera au final moins élevé, puisqu’elle mettra moins de temps à rembourser son crédit. Les banques préfèrent.
Le taux annuel effectif global (TAEG) proportionnel : il correspond au taux d’intérêt exprimé en pourcentage, et rapporté sur une période d’un an.
Le TAEG est composé en réalité de plusieurs frais et commissions (frais de dossier ou d’assurance, taux d’intérêt nominal…), qui s’accumulent pour au final vous donner un taux unique. En d'autres termes, il représente le coût réel du crédit auto. Mais attention, le TAEG peut être fixe ou variable. Dans le premier cas, les mensualités de remboursement sont stables tout au long du prêt auto. Dans le second, ces échéances peuvent diminuer comme augmenter. Il faut donc bien vous renseigner sur cet aspect-là.
Calculer son crédit auto : 2 options
Une fois que tous ces éléments sont réunis, deux solutions s’offrent à vous pour vous permettre de calculer votre crédit auto, ainsi que le montant des mensualités à rembourser pour l’achat de votre voiture neuve ou d’occasion :
une formule mathématique à appliquer,
un simulateur de crédit auto ou un comparateur de taux à utiliser directement en ligne
La formule mathématique à appliquer pour calculer votre crédit auto est la suivante :
M = K x (t/12)/1-(1+t/12)-n
M = mensualité
K = capital
t = taux annuel effectif global proportionnel
n = nombre de mensualités
Autrement, vous pouvez utiliser un simulateur de crédit auto en ligne et/ou un comparateur de taux sur Internet. Ce sont des outils la plupart du temps gratuits et sans engagement. Il vous faudra seulement renseigner des informations demandées en amont (montant à emprunter, durée totale d’emprunt et TAEG). Ces outils vous permettront en quelques instants d’être fixé sur :
Le coût réel de votre prêt (qui dépendra du TAEG pratiqué par l’organisme de crédit) ;
Le montant des mensualités à rembourser, variable en fonction du montant de votre auto et de la durée de remboursement choisie.
Le simulateur peut aussi vous proposer de souscrire directement à un contrat d’assurance. Même si facultative, il est conseillé d’assurer son financement, afin d’éviter d’éventuelles contraintes.
Cette solution de simulation de crédit auto en ligne reste la plus simple et la plus efficace selon nous. Vous n’avez qu’à vous laisser guider par les logiciels en question relativement simple, en remplissant les informations demandées, que vous pouvez obtenir directement auprès de votre banque. Vous serez ainsi très rapidement fixé.
Nous vous conseillons tout de même d’effectuer plusieurs comparaisons avant de signer votre offre de crédit auto, afin de trouver la meilleure solution et la meilleure option pour vous.
